定額方式
キャッシングを利用した場合の分割払いでの返済方式をいくつか挙げてご紹介をしましたが、もっと大きく捉えて分類わけをすると、キャッシングの返済方式は、「定額方式」と「変動方式」との２つになります。
「定額方式」は、融資残高に関わらず毎月支払う返済額が一律になっている返済方式です。
定額方式での返済には、どのような特徴があるのでしょうか。
定額方式での返済には、返済額を一律にして計算されるもの（元利定額方式または元利均等方式といいます）と、元金を一律にして計算されるもの（元金定額方式または元金均等方式といいます）とがあります。
元利定額方式は、マイカーローンや住宅ローンのような大口の融資に採用されることが多くなっています。
追加で借入れをすると、合算されず別口の借入れとなり支払いがかさむので注意が必要です。
元利定額方式のメリットといえるのは、毎月同じ金額を支払っていく形になるので毎回支払いの度に返済額を確認する必要がなく、返済計画も立てやすいという点です。
逆にデメリットとなることは、支払いを開始した当初は利息部分の割合が高く計算される為、元金があまり減っていかない点と、元金定額方式と比較すると支払う金利の総額が多いという点です。
それに対し元金定額方式は、支払い回数で元金を割って均等にし、徐々に減っていく元金を基に毎回金利が計算されます。
また、追加で借入れをしても、合算してひとつの借入れとみなされます。
元金定額方式のメリットは、支払いの開始当初は残高が多い為金利も高くなりますが、支払う金利の総額は低くなるという点です。
逆にデメリットといえるのは、支払い開始当初は返済額が大きい為、より返済に計画性が求められる点と、毎月返済額が違う為、支払額を返済の都度確認する必要があるという点です。
変動方式
変動方式というキャッシングの返済方式は、「残高スライド方式（または残高スライドリボルビング方式）」と「定率式」との２つに大きく分けることができます。
「残高スライド方式」とは、融資残高を金額でいくつかに分け、それによって毎月の返済額が決まる返済方式を指します。
たとえば、借入れの残高が１０万円以内の場合は毎月５千円、以降融資残高が１０万円増えるごとに２千円ずつ毎月の返済額が増えていくというような形になります。
つまり、借入れ額が２万円でも１０万円でも、１０万円の枠を超えない場合の返済額は、一律５千円ということです。
それに対して「定率式」とは、融資残高に一定の利率を掛けて返済額が決められる返済方式です。
キャッシングの返済方式としては、残高スライド方式が採用されている金融業者の割合が高くなっています。
残高スライド方式は、以下のようにさらに細かく３つに分けることができます。
元利定額方式は、マイカーローンや住宅ローンのような大口の融資に採用されることが多くなっています。
追加で借入れをすると、合算されず別口の借入れとなり支払いがかさむので注意が必要です。
元利定額方式のメリットといえるのは、毎月同じ金額を支払っていく形になるので毎回支払いの度に返済額を確認する必要がなく、返済計画も立てやすいという点です。
逆にデメリットとなることは、支払いを開始した当初は利息部分の割合が高く計算される為、元金があまり減っていかない点と、元金定額方式と比較すると支払う金利の総額が多いという点です。
【残高スライド元利定率リボルビング方式】
融資残高に金利をプラスした額に一定の利率を掛け、そこから金利分を差引いた額が元金の返済分となる返済方式です。
【残高スライド元金定額リボルビング方式】
定額の元金に金利を上乗せした額が毎月の返済額となる返済方式です。
融資残高によって、金利が含まれない定額部分が変動していきます。
【残高スライド元利定額リボルビング方式】
金利を差引きした定額部分を元金の返済額とする返済方式です。
融資残高によって、金利を含んだ定額部分が変動していきます。